律廷的保險小天地

長看險VS殘扶險

長期看護理賠範圍差在哪?

首先為什麼律廷建議要規畫長期看護險!!!

壽險和意外險是保人的死亡風險，醫療險是保人的醫療風險，養老險和年金險是保人的長壽風險。那長照險，

有可能是一個正常的人生中，最後一張應該買的保險，因為它保的是長期活的不健康的風險。 

我已經有買醫療險了，為何還需要長照險呢？
哪天我們躺在病床上任何事情無法自理需要人照顧，且身邊的人無法照顧我們時，該怎麼辦？請看護嗎？

請看看所購買的醫療險，是否足以支付看護的費用或是有給付出院後看護費用的項目？ 

不管是住進療養院或是請看護還是家人自己照顧，都會是一個長期抗戰沒有底線深不見底的風險，

花費可以短則數年長則數十年呀!!

那現在市面上的長期看護險大致上分幾種，有些朋友說不知道自己適合規畫哪一種，律廷今天在這裡簡單跟大家做個比較。

1.殘扶險(失能險)

殘扶險的給付內容基本上以「殘廢等級表」做為基礎

殘扶險可以理賠因疾病或意外導致的殘廢

教容易達到理賠標準

不論是因疾病或意外而導致達1～11級的殘廢，都能獲得理賠，殘廢的各級定義，是依照主管機關頒訂的「殘廢等級表」認定，

數字愈少，表示殘廢狀況愈嚴重 ! 現行對殘扶險的理賠通常是，符合1～11級殘廢就能先獲得一筆一次性給付的殘廢保險金，
符合1～6級殘廢者，可再依嚴重程度，領到定期給付的殘廢生活扶助金 。

Q:跟長看險一個非常不同的特色是只要生活扶助金開始給付後除非是到達給付上限或被保險人身故不然不管體況是否有好轉或痊癒都不會停止給付唷算是這種險種的一大利多!!

2.長看險(長期看護險)

長看險給付內容是以「狀況」做為給付表標準，分為失能跟失智!!

衣(穿脫衣服)、住(起床)、行、浴、廁這六個能力中有三項無法自己完成

器質性癡呆，無法分辨時間、場所(空間)、人(親人)

須符合保險公司所定義的長期看護狀態（一般以巴氏量表為準）才可以賠。例如保戶如只有行動不便，

但可以自行吃飯、換衣、沐浴、起臥，就不能理賠

而且大部分的長看險需要半年從新提出一份診斷證明，在方便性上就比較不足了(正常沒必要的話哪慰家屬想常常帶著家人去一院排隊呢?)

如果好轉或痊癒了，有可能會中斷理賠(好轉不代表可以工作唷!!)

長看險/殘扶險和你想的不一樣

「殘廢」和「需要看護」兩者其實還是有很大不同，還是無法完全互相取代，例如罹患失智症中期、精神病中期、已經開始無法從事正常工做但生活可能免強可自理或是雙目失明、十指缺失、永久喪失咀嚼或言語機能 有可能造成殘扶險可以理賠長看險卻不能理賠的情況 !但倘諾是「需專人照顧查不出病因」(可能是老化機能退化)的特殊情況就是長看險賠殘扶無法發揮作用的時候了!!

我只能給大家一點比較主觀的忠告，讓大家在購買長看險/殘扶險前好好思考一下：

在預算只有一筆的情況下建議先購買理賠範圍最廣的殘扶險!!

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